这要区别不同的情况来判断。
如果是银行原因，比如额度紧张无法放款，那么购房者可以和卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付。
如果是因为购房者自身原因，比如征信记录有污点或者还款能力不够而影响贷款审批，首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。
综上，无论哪种原因使得贷款办不下来，购房首付都是可以退的，区别仅在于购房者是否需要支付违约金。
购买房子之后但还未开建是可以退房贷款的。一些银行对于此类情况会有特定的政策规定。具体原因是因为在购买房子之后，但还未开工建设的情况下，有可能因为各种原因导致房子无法建设，因此购房者需要退房。有些银行对于此类情况会退还相关的房贷款，但是需要购房者提供必要的证明材料，并按照约定的退款流程进行办理。购房者在购买房子之前需要认真查看银行的房贷政策，了解相关政策规定及办理流程，以避免发生不必要的麻烦。同时，购房者在购买之前也需要对房屋开工建设的相关进展情况了解清楚，以免购房后出现进展问题，影响自己的用房计划。
