作为借款人，如果贷款逾期了利息和罚息是必须要还的。这是因为在贷款合同中，借款人与贷款机构签订了协议，规定了借款人必须按照约定时间和金额还款。如果借款人未能按照约定时间还款，就要承担逾期利息和罚息的责任。

逾期利息是指借款人未按照合同约定时间还款，导致应还本金产生的利息。罚息是指借款人未按照合同约定时间还款，导致违约金的产生。这些费用是贷款机构为了补偿因借款人逾期而产生的损失而设定的。

如果借款人不还逾期利息和罚息，可能会导致以下后果：

1.信用记录受损：逾期还款会对个人信用记录产生不良影响，影响借款人未来的信用贷款。

2.加重债务负担：逾期利息和罚息会增加借款人的负担，导致债务更加沉重。

3.法律诉讼：如果借款人长期不还款，贷款机构有权将其告上法庭，通过法律手段追讨欠款。

因此，借款人必须按照合同约定时间和金额还款，避免逾期产生的额外费用。如果出现还款困难，应及时与贷款机构联系，协商制定还款计划，避免产生更多的逾期费用，保护个人信用记录。